Offre de services

Vous avez un projet.
J'ai l'enveloppe.

Assurance-vie, PER, bon de capitalisation : trois outils complémentaires pour construire, optimiser et transmettre votre patrimoine. Chaque situation appelle une combinaison différente. Mon rôle est de trouver la vôtre.

01

Assurance-Vie

Faire fructifier
son épargne

L'enveloppe la plus polyvalente du patrimoine français. Disponible, fiscalisée avantageusement, transmissible hors succession.

À qui s'adresse ce produit

Vous voulez épargner avec une fiscalité allégée

Vous avez une épargne disponible et vous ne savez pas où la placer au-delà du livret A
Vous voulez préparer un projet à moyen terme (5–15 ans) tout en gardant la main sur votre argent
Vous souhaitez organiser la transmission de votre patrimoine en dehors du cadre successoral classique
Vous cherchez à diversifier : fonds en euros sécurisés, unités de compte, immobilier, private equity

Ce que j'apporte concrètement

Un contrat choisi, une allocation construite, un suivi actif

Sélection du contrat : tous les contrats ne se valent pas. Qualité du fonds euros, richesse de l'offre UC, frais de gestion — je sélectionne parmi les meilleurs du marché.
Allocation personnalisée : construite sur votre profil de risque, votre horizon, vos objectifs. Pas un portefeuille standard, le vôtre.
Sélection des fonds : analyse algorithmique sur 1 415 fonds — SRI, Sharpe, performance 3 ans, frais courants. Seuls les meilleurs entrent dans l'allocation.
Suivi et arbitrages : revue régulière, ajustement en fonction de l'évolution des marchés et de votre situation personnelle.
Clause bénéficiaire : souvent négligée, c'est pourtant la clé de la transmission. Je la rédige avec vous.

L'essentiel à retenir

Fiscalité allégée après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) sur les gains
Transmission hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire (versements avant 70 ans)
Capital disponible à tout moment — aucun blocage
Gestion libre, déléguée ou pilotée selon votre degré d'implication souhaité
02

Plan Épargne Retraite

Préparer
sa retraite

L'outil fiscal le plus puissant pour les actifs. Les versements sont déductibles du revenu imposable. Un levier souvent sous-exploité faute de conseil.

À qui s'adresse ce produit

Vous préparez votre retraite tout en optimisant votre impôt

Vous êtes salarié, TNS ou chef d'entreprise avec une fiscalité significative (TMI ≥ 30 %)
Vous anticipez une baisse de revenus à la retraite et souhaitez combler l'écart
Vous avez un PER existant que vous n'avez jamais vraiment piloté
Vous voulez simuler précisément ce que vous aurez à la retraite — rente, capital, fiscalité de sortie

Ce que j'apporte concrètement

Simulation, calibration, optimisation

Bilan retraite complet : projection de vos droits, estimation de votre niveau de vie futur, identification du manque à combler.
Simulateur propriétaire : tables de mortalité TGH05/TGF05, 4 phases de vie (accumulation, retraite active, senior, dépendance), comparaison rente vs rachats partiels.
Calibration des versements : combien verser, à quel rythme, pour quelle économie d'impôt — selon votre TMI et votre plafond disponible.
Stratégie de sortie : capital, rente, arbitrage entre les deux. La sortie est souvent aussi importante que l'accumulation.

L'essentiel à retenir

Versements déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond épargne retraite (PER disponible sur votre avis d'imposition)
Sortie possible en capital à 100 % depuis la loi Pacte — plus de rente obligatoire
Déblocage anticipé possible pour achat de résidence principale
Transmission favorable en cas de décès avant la retraite
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Bon de Capitalisation

Capitaliser
autrement

L'alternative méconnue à l'assurance-vie. Même fiscalité, même souplesse — mais des atouts patrimoniaux uniques pour la donation et la succession.

À qui s'adresse ce produit

Vous pensez à la transmission de votre patrimoine

Vous souhaitez transmettre de votre vivant, par donation, sans dénouer le contrat
Vous êtes à l'ISF/IFI et souhaitez optimiser votre déclaration (la valeur nominale peut être déclarée à la place de la valeur de rachat)
Vous voulez compléter une assurance-vie existante avec un outil à logique différente
Vous êtes une personne morale souhaitant investir dans un cadre fiscal favorable

Ce que j'apporte concrètement

Intégration dans une stratégie patrimoniale globale

Analyse de pertinence : le bon de capitalisation n'est pas toujours la bonne réponse. Je vous aide à déterminer si c'est votre cas.
Complémentarité AV/Capi : les deux enveloppes ont des logiques différentes. La bonne combinaison dépend de votre situation familiale et fiscale.
Stratégie de donation : transmission avec réserve d'usufruit, donation en pleine propriété — je vous présente les options avec leurs effets concrets.

L'essentiel à retenir

Même fiscalité que l'assurance-vie sur les gains (PFU ou barème IR au choix)
Pas de clause bénéficiaire — transmission par les règles successorales classiques ou par donation
Peut être cédé, donné ou nanti sans dénouer le contrat — souplesse patrimoniale maximale
Accessible aux personnes morales (SCI, holding...)

La valeur du conseil

Ce que vous gagnez à ne pas faire seul

Sans conseil (plateforme en ligne)

—Frais réduits, mais allocation standard non adaptée à votre situation
—Sélection de fonds sur la base des performances passées, sans analyse de risque
—Aucun bilan retraite, aucune projection sur votre niveau de vie futur
—Clause bénéficiaire par défaut, souvent inadaptée à votre situation familiale
—Pas d'arbitrage entre AV, PER et Capi selon votre fiscalité réelle
—Aucun accompagnement lors des phases de volatilité des marchés

Avec Ducat Patrimoine

+Allocation construite sur votre profil, votre horizon, vos contraintes fiscales réelles
+Sélection algorithmique des fonds sur SRI, Sharpe 3 ans, performance et frais courants
+Simulation retraite complète avec projection de revenus et stratégie de sortie
+Rédaction de la clause bénéficiaire adaptée à votre situation et à vos volontés
+Stratégie multi-enveloppes optimisée : la bonne enveloppe pour le bon objectif
+Un interlocuteur unique, disponible, qui connaît votre dossier dans sa globalité

Quelle enveloppe est faite pour vous ?

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